Молодые семьи нередко попадают в сложные ситуации и сталкиваются с нехваткой денежных средств. В некоторых случаях продержаться на плаву помогают финансовые займы от банков и других организаций. Сегодня мы расскажем о возможностях взятия кредита молодой мамой в декрете.

01
Можно ли в декрете рассчитывать на кредит?

Кредит в декретном отпуске получить вполне реально, но далеко не во всех случаях. Все зависит от размера требующегося займа, цели получения денежных средств и ежемесячного дохода. Самое сложное в деле получения займа – подтверждение собственной платежеспособности. Все банки требуют предварительного предоставления справки о доходах за последние несколько месяцев (от 3 до 6) для одобрения кредита.

Проще всего получить кредит, если вы ушли в декрет с большим стажем работы и при высокой зарплате. В этом случае размер ежемесячного пособия может достигать 15 тысяч рублей – максимально возможной суммы в соответствии с современными нормами. Для одобрения кредита достаточно будет предоставить в банк справку с места работы о ежемесячном начислении денежных средств.

При получении минимального пособия с работы или из центра занятости его вряд ли будет достаточно для подтверждения платежеспособности. В этом случае стоит рассмотреть возможность получения кредита с поручителями, коими могут быть ваши родители или другие родственники, если они имеют стабильный и высокий доход. Для получения банковского займа необходимо предоставить для проверки следующий пакет документов:

  1. 1. Два документа, подтверждающие личность (паспорт и водительские права, загранпаспорт или СНИЛС).
  2. 2. Паспорта и справки о платежеспособности поручителей (если они есть).
  3. 3. Документы, способные подтвердить ваш личный ежемесячный доход.

Для повышения вероятности одобрения займа рекомендуется сразу обращаться в несколько организаций, предварительно уточняя в каждой из них возможность предоставления денежных средств матерям в декретных отпусках. Параллельно следует узнать, на какой заем вы можете рассчитывать с учетом ежемесячного дохода, и какие дополнительные документы могут потребоваться для оформления кредита.

02
Виды кредитов – на какие типы займов ориентироваться?

Существуют разные виды кредитов, и прежде чем подавать в один из банков документы на получение займа, рекомендуем ознакомиться с типами и условиями кредитования. Один из самых легкодоступных видов кредитования – кредитные карты. Для получения карточки обычно требуется предоставление минимального пакета документов. В некоторых банках для оформления такого кредита достаточно одного паспорта.

Чем меньше документов вы предоставляете, тем меньший будет лимит по карточке. При наличии документов, подтверждающих вашу платежеспособность, к примеру, справки о доходах или о получении больших фиксированных выплат, оформить карту будет еще проще, и лимит по ней будет несколько выше. Процентная ставка на таких картах достаточно высока и обычно составляет от 15 до 30 %. Если вас устраивают условия, вы можете сделать себе карту и использовать ее только в самых сложных случаях, когда требуется небольшая сумма.

Для оформления кредитной карты от вас могут потребовать доказательства, что до выхода в декрет вы проработали хотя бы год. Если вы не работали, шанс получить кредитку достаточно мал. Если карту вам все же одобрят, то на ней будет очень маленький лимит и очень высокие проценты.

Второй тип кредита – микрозаймы. Они подходят женщинам, которым требуется максимально быстро получить деньги, способным вернуть кредит в ближайшее время. Микрозайм оформляют по паспорту, и вы получите денежные средства в день обращения. Вся процедура оформления кредита по микрозайму занимает не более 30-60 минут. Для микрозаймов характерны очень высокие процентные ставки кредитования, и если взятые деньги не удастся быстро вернуть, долг будет расти. При своевременной выплате процент по кредиту может составить 100 %, а при нарушении сроков долг может увеличиться в десятки раз.

В декрете вы можете рассчитывать и на получение потребительского кредита. Так называют займы, оформляемые сегодня в любом магазине цифровой и бытовой техники для приобретения товара. Чтобы взять потребительский кредит, достаточно одного паспорта, и если у вас не испорчена кредитная история, заем вы получите успешно и достаточно быстро. Он подходит для покупки техники, мебели, строительных и облицовочных материалов. Вы можете скрыть статус матери в декрете, попросту не сообщая о нем сотрудникам банка.

Если вам требуются деньги на лечение ребенка или восстановление собственного здоровья, вы можете взять кредит наличными. Мама в отпуске по уходу за ребенком обычно может получить до 100 тысяч рублей при условии наличия надежных поручителей или дорогого имущества, которое оставляется в залог – машина или квартира.

Находясь в декрете, молодая мама может рассчитывать на автокредит – денежный заем на покупку автомобиля. Приобретенная машина автоматически становится залогом взятого кредита, и в случае прекращения выплат со стороны матери банк имеет право забрать транспортное средство. На покупку авто получить заем несложно, но процентная ставка очень велика. Вы очень сильно переплачиваете, а при задержке выплат машину и вовсе могут отобрать.

В декрете можно получить автокредит

Очень многих мам интересует возможность взятия ипотеки во время декретного отпуска. Для такого кредита женщине придется предоставлять в банк справку о доходах, а также заручиться поддержкой поручителей и найти созаемщиков. Приобретаемое по ипотечному займу жилье станет залогом кредита, в целом ипотека из декрета вполне возможна. Многие современные банковские организации предлагают молодым семьям льготные условия жилищного кредитования. Но вот матери-одиночке купить квартиру в ипотеку вряд ли удастся, особенно если у нее нет финансовой поддержки от других лиц и поручителей с высокими доходами.

К отрицательным особенностям ипотеки относят необходимость предоставления большого пакета документов и требуемый высокий доход (либо множество поручителей). К плюсам можно отнести то, что банки могут списать часть долга по материнскому капиталу.

03
Где можно взять займ – лучшие предложения от банков

Получить кредит можно в любом банке или финансовой организации, предоставляющей своим клиентам такую услугу. Мы рекомендуем обращаться только в крупные и проверенные банки для получения займа. Банки имеют множество достоинств по сравнению с небольшими финансовыми организациями, а именно:

  • условия предоставления займа оформляются полностью официально;
  • договор может включать в себя возможность отсрочки ежемесячного платежа при некоторых условиях без начисления пени;
  • возможность участия в различных банковских программах, включая те, что предполагают льготные условия молодым семьям;
  • множество предложений, среди которых можно выбрать наиболее подходящее и выгодное.

В финансовые организации имеет смысл обращаться только в случае срочной необходимости получить денежные средства. Однако процентные ставки в таких компаниях настолько высоки, что справиться с взятым на себя бременем удается далеко не всем молодым мамам.

Проще всего оформить простую кредитную карту, для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. С этими документами вы можете обратиться в следующие компании:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа Банк и другие.

Вы также можете оформить карту, заем наличными, а также займы на покупку авто и квартиры в Сбербанке. В этом банке множество интересных программ кредитования, в том числе и разработанных специально для молодых семей. К примеру, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление займа на покупку жилой недвижимости с государственной поддержкой при 11 % годовых. Максимальный срок возврата такого ипотечного кредита составляет 30 лет. Сегодня работает и программа "Молодая семья", предлагаемая клиентам Сбербанка почти во всех регионах России. Государство по этой программе предоставляет семьям субсидии, размер которых может составлять до 40 % от общей стоимости недвижимости. Ипотека по этой программе предназначена для мам и пап младше 35 лет.

Но каким бы хорошим ни был Сбербанк, и какие бы интересные программы для своих клиентов он ни предлагал, заявки на оформление кредита далеко не всегда принимают. Чаще всего причиной отказа в предоставлении займа является низкий заработок в семье.