Материнский капитал на улучшение жилищных условий – как использовать госпомощь?

01

Улучшение условий – как разрешается тратить маткапитал?

Сертификат на материнский (его также нередко называют семейным) капитал выдается в соответствии с законом №256, принятым в конце 2006 г. В 10-й статье этого документа указывается, что описываемую государственную помощь можно потратить на:

1. 1. Реконструкцию или строительство частного жилья, если таковые работы выполняются без привлечения подрядных организаций.
2. 2. Покупку жилого индивидуального дома либо отдельного помещения.
3. 3. Оплату взносов в долевом возведении многоквартирных зданий.
4. 4. Компенсацию финансовых трат на реконструкцию, расширение, строительство жилого частного объекта с участием компаний-подрядчиков.
5. 5. Погашение процентов и основного долга по займам, ипотечным кредитам, используемым на покупку либо возведение жилья.
6. 6. Оплату первого взноса при получении кредитных средств на улучшение жилищных условий.
7. 7. Внесение суммы, необходимой для вступления в жилищно-накопительные, жилищно-строительные и жилищные кооперативы.

Материнский капитал, выдаваемый государством на улучшение жилищных условий, можно потратить после того, как ребенку, на которого он выдается, исполняется три годика. Это требование обязательно для всех вариантов использования интересующей нас гос. помощи. Исключением является лишь ситуации, когда при помощи сертификата на МК родители погашают жилищные займы или вносят первоначальный взнос по таковым. В этих случаях распоряжаться капиталом разрешается сразу же после рождения любимого чада либо усыновления чужого малыша.

Отметим, что средства МК можно направлять на приобретение (строительство, расширение) только жилья (частного дома, квартиры), находящегося на территории России. При этом государственную помощь на второго ребенка нельзя использовать для покупки земельного участка. Это очень важный момент. Если семья планирует стать владельцем частного дома и одновременно земли, на которой он расположен, средства на приобретение последней придется брать из иных финансовых источников.

02

Приобретение жилья – каковы особенности сделки?

При оформлении обычного договора о купле-продаже любого жилого помещения в сделке принимают участие две стороны – покупатель объекта и его Продавец. В случае же использования средств маткапитала для приобретения жилища к ним добавляется Пенсионный фонд РФ (ПФР). Эта организация является обязательным участником сделки. Именно она дает добро на покупку квартиры, дома и перечисляет деньги продавцу.

Здесь имеется один важный момент. ПФР переводит деньги бывшему владельцу реализуемой недвижимости в течение двух месяцев. По сути, речь в таких ситуациях идет об отсрочке платежа. Это обуславливает необходимость внесения некоторых поправок в стандартное соглашение о купле-продаже. Договор дополняется пунктами о:

• покрытии маткапиталом оставшейся суммы за покупку жилища;
• внесении до подписания соглашения личных средств;
• переходе собственнических прав на жилой объект только после полного расчета с продавцом.

Без указанных оправок сделки о продаже дома, квартиры быть не может. Ее просто-напросто не одобрит ПФР. Суть в том, что суммы маткапитала (чуть больше 453 000 руб.) обычно не хватает на приобретение подходящего для семьи с двумя-тремя детьми жилища. Поэтому покупателям приходится добавлять свои личные сбережения и проводить сделку в две стадии. На первом этапе семья вносит свои деньги в качестве залога недвижимости и регистрирует этот факт в Росреестре. Затем Пенсионный фонд перечисляет продавцу средства МК. Когда на счет поступает вся сумма за Жилое помещение, Залог за него снимается. После этого происходит регистрация права собственности на жилище, приобретенное за средства семейного капитала.

Сертификат на МК позволяет приобретать жилую Недвижимость, которая сможет обеспечить достойные условия проживания всех членов семьи. ПФР обычно отказывает в перечислении денег, если планируется покупка необустроенного, ветхого либо аварийного жилья. Приобретаемый частный дом (квартира) является собственностью всех членов семьи. Иногда выделение положенных по закону долей детям и родителям нельзя произвести сразу после покупки жилья. В подобных случаях отец или мать должны написать специальное заявление. В нем они дают обязательство осуществить процедуру выделения долей в ближайшие 6 месяцев. Этот документ предоставляется в ПФР после обязательной его заверки в нотариальной конторе.

Несколько нюансов. Пенсионный фонд нередко отказывается перечислять деньги на покупку жилища, которое является собственностью дедушек, бабушек и иных близких родственников семьи, получившей МК. При этом формально законодательство не запрещает проведение подобных сделок. Также отказ на использование капитала ПФР может мотивировать тем, что у продавца (владельца выбранного жилья) нет правильно оформленных документов о праве собственности на его недвижимость. Такие сложности обычно возникают, если человек приватизировал жилой объект в 1990-х годах. Тогда система гос. регистрации прав на недвижимость еще не была введена в действие. В подобных случаях отказ ПФР является незаконным.

03

Реконструируем или строим дом за средства МК

Возведение нового жилища либо реконструкцию старого жилого объекта (например, расширение дома) также можно осуществить за средства МК. Здесь важно учесть один момент. Реконструкция в понимании закона представляет собой улучшение характеристик жилья, которое обеспечивает увеличение его площади на одну (как минимум) учетную норму. Последняя устанавливается отдельно в каждом регионе России. Это означает, что материнский капитал на ремонт тратить запрещается.

Расширение дома, его строительство разрешается выполнять с помощью подрядчиков (специализированных строй. фирм) либо собственными силами. При проведении самостоятельных работ семья получает капитал в два этапа. Сначала в банк на счет матери поступает 50 % суммы МК. А оставшиеся средства направляются лишь через полгода. Для получения первой части выплаты в ПФР подаются следующие бумаги:

• сертификат на маткапитал;
• свидетельство о браке;
• паспорта родителей;
• разрешение на проведение строительных работ и справка о праве на участок, где они будут выполняться;
• расчетный счет для перечисления денег;
• обязательство (заверяется у нотариуса) о выделении после окончания работ долей в возведенном жилище детям и остальным членам семьи.

Вторая половина денег поступает на счет матери после подписания специального акта. В нем содержатся сведения, подтверждающие завершение процесса реконструкции либо строительства жилища.

Если жилищные условия семьи улучшаются при участии подрядных организаций, в ПФР нужно подготовить такие документы:

1. 1. Разрешение на проведение строй. работ.
2. 2. Справка о праве на землю.
3. 3. Договор подряда – его заключает строительная фирма и один из родителей.
4. 4. Расчетный счет для пересылки финансовых средств.
5. 5. Документ о праве владения домом (когда речь идет о реконструкции объекта).
6. 6. Обязательство о выделении долей.
7. 7. Свидетельство о браке родителей, их паспорта.
8. 8. Акт, подтверждающий улучшение жилищных условий после проведения реконструкции дома.

Также семейный капитал разрешается использовать для возмещения средств, затраченных на реконструкцию или возведение жилого помещения, выполненные ранее. Этой возможностью можно воспользоваться только при условии, что жилье было введено в эксплуатацию после 2006 г. Для получения компенсации нужно записывать все расходы и вести их учет. Каждая статья трат тщательно изучается специалистами Пенсионного фонда. Позиции, которые не подтверждены чеками, актами, справками, возмещены не будут.

04

Используем выплату для долевого и кооперативного строительства

Семьи с несколькими детьми, которые хотят обеспечить нормальные условия жизни для каждого своего ребенка, нередко становятся членами различных кооперативов – ЖСК (жилищно-строительного), ЖК (жилищного), ЖНК (жилищно-накопительного). Все эти объединения ставят перед собой цель полностью удовлетворить запросы людей в приобретении качественного и недорого (относительно) жилья. Кооперативы работают по одному принципу, отличаясь друг от друга методом накопления денег для приобретения строящихся либо полностью готовых к заселению квартир.

Материнский капитал современные семьи тратят на вступление в кооперативы, в частности, в ЖНК (они сейчас наиболее популярны) по следующим основным причинам:

1. 1. Необходимость в сборе минимального пакета справок и документов.
2. 2. Возможность прямого контроля проведения строительных мероприятий.
3. 3. Доступный вступительный взнос.
4. 4. Гибкая схема внесения ежемесячных платежей, учитывающая материальное положение членов кооператива.

Недостатков ЖНК всего два. Во-первых, семья сможет въехать в приобретенную квартиру только после внесения 50 % от ее общей цены. Во-вторых, Право собственности на жилище оформляется исключительно после стопроцентной оплаты стоимости недвижимого объекта.

Обратите внимание! Закон о жилищно-накопительных кооперативах требует возврата всей суммы за квартиру в течение периода, который не должен превышать время накопления средств более чем в 1,5 раза. По этой причине специалисты советуют использовать МК не для начального взноса, а для оплаты остатка платежа. Тогда у вас получится уменьшить первоначальный накопительный период. Эта рекомендация не применима для жилищно-строительных и обычных жилищных кооперативов, так как они функционируют на немного иных правилах.

Альтернативой вступления в жилищно-строительное сообщество является направление маткапитала на долевое возведение многоэтажных жилых зданий с большим количеством квартир. Такая схема позволяет семьям с несколькими детьми приобрести комфортное жилище по более низкой цене (по сравнению с готовым жильем, предлагаемым первичным рынком недвижимости).

Для участия в долевом строительстве владельцам семейного капитала придется сразу внести всю сумму, необходимую для заключения сделки, исключая ту часть денег, которые погасит Пенсионный фонд за счет средств МК. Схема сотрудничества семьи с застройщиком проста. Люди передают денежные средства строительной организации, она возводит в оговоренные сроки многоэтажный дом и выделяет в нем квартиры всем дольщикам.

Понятно, что суммы маткапитала обычно не хватает на участие в долевом строительстве комфортабельного здания. Проблема решается, как было сказано, взносом личных средств. Если на руках имеется требуемая сумма, никаких проблем не возникает. Складываем капитал с собственными сбережениями и становимся дольщиком. Если же денег не хватает, можно:

• сделать первоначальный взнос на получение ипотечного кредита для приобретения квартиры в строящейся многоэтажке;
• продать на вторичном рынке имеющуюся у семьи недвижимость, сложить вырученные деньги с МК и стать дольщиком возводимого объекта.

Важно! Для долевого строительства, обеспечиваемого ипотекой, сертификат на маткапитал можно использовать лишь после того, как возраст ребенка, на которого получена гос. помощь, достигнет трех лет. Дело в том, что в таких ситуациях семья, по сути, не берет деньги в Кредит. Она лишь обязуется погасить все долги перед застройщиком по заключенному соглашению долевого участия.

05

Ребенку нет 3 лет – как воспользоваться помощью от государства?

Использовать сертификат на капитал для улучшения условий проживания до исполнения ребенку трех лет можно в случаях, когда семья планирует:

1. 1. Внести первоначальный взнос для оформления займа либо кредита (в том числе и ипотечного) на жилище.
2. 2. Выплатить проценты либо основную сумму задолженности по ранее заключенному кредитному договору на строительство или приобретение жилой недвижимости.

МК нельзя использовать для погашения штрафов и пени за просроченные кредитные платежи. Чтобы направить средства семейного капитала на внесение начального (первого) взноса на приобретение (строительство) жилья семья должна подготовить копию ипотечного соглашения (когда таковой имеется) и договора о займе либо кредите, выданном на указанные цели. Дополнительно потребуется собрать и некоторые другие документы. Их полный список лучше всего узнать в банке, так как он варьируется в зависимости от особенностей возводимого или приобретаемого объекта.

Банковское учреждение примет МК в качестве первоначального взноса за жилое помещение только в случаях, когда потенциальный заемщик имеет стабильный финансовый доход на официальной работе и безупречную кредитную историю. Если маткапитал планируется получить для оплаты задолженности, образовавшейся по взятому ранее ипотечному кредиту, порядок действий будет таким:

1. 1. Семья уведомляет банк о желании погасить ипотеку с помощью МК.
2. 2. Финансовое учреждение подготавливает и выдает отчет о процентах по кредиту и остатке основного долга.
3. 3. Семья подает заявление в Пенсионный фонд. Его специалисты анализируют прошение и принимают решение. Если оно положительное, финансовые средства маткапитала отправляются на кредитный банковский счет.
4. 4. Если средства капитала погасили задолженность частично, банк составляет новый график погашения долга. Если же денег хватило на полное погашение ипотеки, сотрудничество заемщика с кредитором можно считать законченным.

Еще один момент. При погашении ипотечной задолженности средствами описываемого капитала оставшиеся платежи могут быть пересчитаны по двум графикам. В первом случае срок выплаты кредита уменьшается, а величина платежей (ежемесячных) остается неизменной. Во втором все наоборот. Платеж за каждый месяц становится меньше, а общий срок выплаты не изменяется.

Распоряжайтесь материнским капиталом с умом и строго в рамках закона. И тогда ваша семья будет наслаждаться по-настоящему хорошими жилищными условиями!