Бесплатная консультация юриста
Круглосуточная горячая линия
БЕСПЛАТНАЯ
консультация
МСК
СПБ
РФ
Консультация юриста

159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования: судебная практика

08.11.2021
Автор: Екатерина Санкина
18
12
7 мин.

Мошенничество является весьма распространенным видом преступлений. Такие деяния всегда совершаются одним из двух способов – путем обмана либо же путем злоупотребления доверием. Однако действия преступников могут направлены на совершенно различные объекты. Например, на денежные средства граждан, на деньги, выделенные для реализации государственных национальных проектов, на деньги, выделенные на субсидии и выплаты и так далее. Поэтому, в зависимости от объекта посягательства мошенничество разделено на несколько статей в уголовном законодательстве. Отдельным его видом является мошенничество в сфере кредитования. За указанные деяния ответственность наступает по ст. 159.1 УК РФ.

01
Понятие мошенничества в сфере кредитования

Как выше указано любое мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием. В случае c преступлениями в сфере кредитования, деяние заключается в незаконном получении кредита. Как правило, это происходит в результате предоставления клиентом банковской или же микрофинансовой организации заведомо ложных сведений о своих доходах или имуществе.

Вопрос: Что делать, если на меня взяли кредит?
Ответ: Необходимо незамедлительно обращаться в полицию и банк, выдавший кредит, чтобы были проведены проверки.

Важно отметить, что потерпевшими могут быть все субъекты, которые работают в сфере кредитования. Например, это банковские и микрофинансовые организации, а также сельскохозяйственные и потребительские кооперативы.

02
Состав преступления

мошенничество со стороны кредитора в отношении заемщика
Состав указанного преступления включает несколько компонентов. Для лучшего понимания их следует описать более детально:

  • Субъект. В данном случае субъектом выступает лицо, которое посягает на денежные средства кредитной организации. Это может быть отдельный человек или группа, или даже организованная преступная группа. Однако субъектом всегда является либо физическое лицо, либо несколько таких лиц, объединенных единой преступной целью;
  • Объект. В данном качестве выступают денежные средства кредитной организации, которые похищаются. При этом преступление может быть и не доведено до конца, если работники банка вовремя выявили фальшивые документы и установили это. Тогда преступление квалифицируется по той же статье УК РФ, но как неоконченное. В юридическом выражении это означает, что перед указанием ст. 159.1 УК РФ проставляется ч. 3 ст. 30 УК РФ – покушение;
  • Субъективная сторона, которая выражается в наличии у преступника умысла на совершение хищение. Это его осознанное желание и готовность совершить преступление. Соответственно, умысел и означает вину лицу. То есть он понимает, что его действия преступны и желает похищения денег банка. Случайно или ненамеренно совершить подобное деяние, просто невозможно;
  • Объективная сторона. Выражением обозначенного компонента являются те действия, которые преступник совершает для реализации своего умысла. Например, изготовление фальшивых справок о доходах, поддельных документов на имущество, которое будет передано в качестве залога. Кроме того, объективная сторона может выражаться и в сокрытии информации. К примеру, сведений о том, что залоговое имущество уже продажно третьему лицу или обременено иным залогом.

Состав преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ образует только совокупность всех перечисленных выше компонентов. Без какого-либо из них не будет и самого преступления. Например, если лицо предоставило поддельные документы не зная об этом, в его действиях не будет состава преступления. Подобные ситуации возможны, когда человека просто используют для получения кредита.

03
Какие бывают мошенничества с кредитами

Какие бывают мошенничества с кредитами

Важно понимать, что объектом преступления могут быть не только денежные средства. Это может быть и автотранспорт, оборудование и любая другая собственность. Главное, чтобы такое имущество было получено незаконно и путем предоставления кредита, ссуды или займа.

Для достижения цели преступники используют самые разные схемы. Например, предоставляют поддельные документы на недвижимость или транспорт для залога. Нередко фальсифицируются документы о засеивании земли теми или иными культурами, чтобы получить займ.

Вопрос: Сколько дадут за мошенничество при получении микрокредита?
Ответ: Поскольку суммы небольшие, то судом будет назначен штраф или обязательные общественные работы.

Однако чаще всего подделываются документы о трудоустройстве и доходе. При предоставлении микрозаймов документы, подтверждающие наличие официального дохода, вообще не требуются. Поэтому, если заемщик указал заведомо ложные сведения о том, что он где-то работает, это и будет образовывать состав преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ. Просто в данном случае он будет заключаться в предоставлении заведомо ложных сведений, а не документов.

04
Мошенничество в отношении кредитора

Мошенничество в отношении кредитора
Взаимоотношения, возникающие между банком, МФО, кооперативом и заемщиком, являются кредитными. Соответственно, сторона, которая выдает ссуду и будет кредитором. Другой стороной является заемщик. Это может быть, как гражданин, так и компания. Соответственно, все преступления по ст. 159.1 УК РФ, совершаются в отношении кредитора, поскольку похищаются денежные средства или имущества банка.

05
Получение кредита на другое лицо

Нередко кредиты получаются на подставных лиц. Более того, зачастую займы выдаются по документам других лиц. Это происходит, когда получают доступ к паспортным данным того или иного человека или доступ к мобильному приложению банка. В таких случаях банк получает запрос на выдачу ссуды и воспринимает его как запрос от клиента. Между тем, само такое лицо не знает о подобных действиях.

Как правило, потерпевшие узнают о наличии у них кредита, когда банк или МФО уведомляет его о наличии просрочки. В такой ситуации нужно обращаться в полицию сразу же. Важно доказать, что займ получен другим лицом. В таком случае, все вопросы будут сняты. При этом по уголовному делу потерпевшим будет признана кредитная организация, ведь предъявить ссуду она не сможет тому, на кого был выдан кредит, так как этот человек его получал.

Доказывание непричастности к получению займа осуществляется путем проверки движения денег по счетам и иными способами. Обычно это занимает не более месяца. После чего, лицо сможет получить обратно те средства, которые с него успели списать в качестве платежей по кредиту, который он не получал.

06
Злоупотребление доверием

Большинство мошенничеств в сфере кредитования совершаются путем обмана. Однако нередки случаи и злоупотребления доверием. Как правило в данных ситуациях вводится в заблуждение лицо, с помощью которого и получается кредит. С точки зрения закона существует презумпция добросовестности заемщика. Если он предоставляет ложные сведения или документы либо же просит другого человека оформить на себя кредит, это является злоупотреблением доверием.

07
Что ожидает мошенников

лишение свободы
Наказание, предусмотренное санкцией ст. 159.1 УК РФ зависит от наличия или отсутствия квалифицирующих признаков. Так, если лицо похищает деньги в сумме до 250 тысяч рублей и, при этом, действует в одиночку, его действия квалифицируются по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. Тогда самое строгое наказание составит 2 года лишения свободы. Однако чаще всего назначается штраф или обязательные общественные работы.

Если же деяние совершено группой лиц, то предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до 5 лет. В случаях, когда мошенничество в сфере кредитования совершено организованной группой или же ущерб превысил несколько миллионов рублей, можно отправиться в места изоляции на срок до 10 лет.

08
Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования

Соучастие возможно, если преступление совершено группой лиц. В таком случае каждый из преступников выполняет отведенную ему роль. Например, один изготавливает поддельные документы, другой предоставляет их в банк и так далее. При этом их действия расцениваются одинаково – по ст. 159.1 УК РФ. Разделение не будет никакого, весь вся совокупность таких действий имеет одну цель – хищение денег кредитной организации.

Однако наиболее активная роль в планировании и совершении преступления будет отягчающим обстоятельством. Такое лицо будет признано организатором и получит наиболее суровое наказание.

09
Как доказать кредитное мошенничество

159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования: судебная практика
Основное значение в доказывании имеет установление факта подделки документов для кредита. Соответственно, полиция запрашивает организации, от имени которых изготовлены документы, проверяет наличие залогового имущества. Если в реальности заемщик не работает, а имущества нет или оно заложено либо продажно, это будет выяснено в ходе проверки. Следовательно, по факту мошенничества в сфере кредитования будет возбуждено уголовное дело.

10
Методика расследования

Существует установленная методика расследования преступлений обозначенной категории. Так, в первую очередь устанавливается потерпевший, то есть кредитная организации. В качестве представителя потерпевшего допрашивается уполномоченный работник такой организации.

Обязательно проводится выемка поддельных документов. По ним назначаются почерковедческие экспертизы, устанавливается состояние и статус залогового имущества. Выясняется, на какие именно счета были переведены похищенные деньги. Такие счета арестовываются. Параллельно с этим устанавливается личность мошенников, проводятся мероприятия по их задержанию.

11
Судебная практика

Судебная практика
Судебная практика при рассмотрении дел о кредитных мошенничествах уже сложилась и весьма единообразна. Как правило, по ч. 1 и 2 ст. 159.1 УК РФ, когда нет особо крупного ущерба назначается наказание, не связанное с лишением свободы. Это может быть штраф, обязательные общественные работы или же условное осуждение. Реальное лишение свободы возможно только, если в действиях преступника есть рецидив, то есть он совершил деяние повторно.

Если деяние квалифицировано по ч. 3 или 4 ст. 159.1 УК РФ, часто назначается реальное лишение свободы. Единственным способом избежать такого исхода, является признание своей вины и полное возмещение вреда.

Вопрос: Срок за изготовление поддельных документов для кредита и за само мошенничество?
Ответ: Изготовление поддельных документов является способом совершить хищение. Поэтому, данные действия отдельно не квалифицируются и охватываются составом преступления ст. 159.1 УК РФ.

Таким образом, мошенничество в сфере кредитования заключается в похищении денег кредитной организации. Для состава преступления важно наличие прямого умысла и совершение активных действий. При установлении факта преступления, получить минимальное наказание возможно, если признать вину и возместить ущерб банку.

Статьи по теме
Комментарии